مالي ڪارنامي جي لاء جڏهن توهان اعلي ڪسرائي تي اعتبار نه ڪري سگهو ٿا
اهو توهان جي صحت جي انشورنس کي گھٽائڻ جي مصيبت ۾ ڪجهه غير معمولي نه آهي. ڪجهه ڊاڪٽريڪيل سئو هزارين ڊالر يا هزارين ڊالر آهن. ۽ جيڪڏهن توهان کي وڌيڪ بچت ۾ نه آهي، اهو محسوس ڪري سگھي ٿو ته توهان جي ڪٽيونٽي تمام گهڻي آهي.
قيمت سان معاملو ڪرڻ لاء توهان جي اختيارن تي منحصر آهي ته توهان توهان جي ڊيٽابيل لائق صحيح آهي يا توهان اڳ ۾ تيار ٿي رهيا آهيو.
جيڪڏهن توهان مستقبل ۾ ڳولي رهيا آهيو ۽ انهي کي پڪ ڪرڻ سان توهان آخرڪار تبديلي جي هن حصي ۾ وٺي سگهندا آهيو، هتي توهان جي بجيٽ ۾ ڪدوائي ڪرڻ لاء ڪجهه اختيار آهن.
لچڪدار خرچ جو اڪائونٽ (FSA)
جيڪڏهن توهان نوڪري تي ٻڌل صحت انشورنس حاصل ڪيو ٿا ته توهان لچڪدار خرچ جي اڪائونٽ ۾ حصو وٺڻ جي قابل ٿي سگهو ٿا. هڪ ايف ايس هڪ خاص قسم جي ٽيڪس فائدي جي بچت وارو اڪائونٽ آهي جيڪا صرف صحت جي خرچن جي لاء استعمال ڪري سگهجي ٿي، جهڙوڪ توهان جي ڊيزيڪل ، ڪاپي ۽ سکن تي .
اهو ڪيئن ڪم آهي؟ جڏهن توهان صحت جي انشورنس لاء سائن اپ ڪندا هجو، توهان جي ايف ايس اي ايف جي اوپن داخل ٿيڻ دوران سائن اپ ڪريو. توهان جو ملازمت توهان جي هر پائيڪ مان هر هڪ اڳوڻي ٽيڪس مان رقم وٺي ويندي ۽ توهان جي FSA ۾ رکندو. جڏهن توهان کي پنهنجو رپيا ادا ڪرڻو پوندو، توهان پنهنجي ايف ايس جي رقم ۾ استعمال ڪري سگهو ٿا.
ايف ايس سي استعمال ڪندي توهان جي ڊيڊيڪيشن کي ادا ڪرڻ آسان بڻائي ٿي ڇو ته، رڳو هڪ پتيچ مان تمام گهڻو پئسو وٺي رهيو آهي، توهان سڄي سال ۾ گهڻو گهٽ ننڍڙي مقدار ۾ اڇلائي مالي باراڪ کي ٽوڪيندا آهيو.
اضافي طور تي، پئسا توهان پنهنجي ايف ايس ايف ۾ وجهي اچي ٽيڪس کان پهريان توهان جي پنيڪ مان نڪرندو آهي. اهو توهان جي ٽيڪس ايبل آمدني کي گهٽ ڏئي ٿو- توهان گهٽ آمدني ٽيڪس ادا ڪندي. ڇاڪاڻ ته توهان جي هر پائيچڪ کان وٺي گهٽ آمدني ٽيڪس هوندي، توهان جي ايف ايس جي مدد توهان جي گهر واري ادائيگي تي اثر انداز نه ڪندي، پئسن جو ساڳيو رقم باقاعدي بچت اڪاؤنٽ اڪائونٽ ۾ آڻيندي.
مثال طور، توهان شايد $ 40 رپيا پتي چيڪ پنهنجي FSA ۾ رکون ٿا ۽ انهي کي پنهنجي آمدني ٽيڪس 8 ڊالر گهٽايو. توهان جي گهر واري قيمت صرف 32 کان پهريان گهٽ هجڻ جي هوندي، جيتوڻيڪ توهان $ 40 تي گريبان هڻندا آهيو. (توهان جو صحيح انگ توهان جي آمدني ٽيڪس بریکٹ تي ڀاڙي ويندي.)
جيڪڏهن ڇا سال ۾ جلدي ٿئي ٿي ۽ توهان پنهنجي ايف ايس ڊي ۾ ڪافي بچاء لاء توهان جي مجلس کي اڃان ملڻ لاء نه بچايو آهي؟ ڪيترين ئي ايف آء ايس جي حساب ڪبي ٿي ته توهان توهان جي سڄي سال ۾ داخل ڪيو وڃي ۽ توهان جي پتيچ مان ورتو ويو کان پهريان، توهان کي ڪeduائي لاء استعمال ڪرڻ جي اجازت ڏين ٿا. ڪجھھ غار آھن، جيتوڻيڪ:
- جيڪڏهن توهان سال جي آخر ۾ توهان جي ايف آء ايس ۾ سڀ پئسا خرچ نه ڪندا آهيو، توهان ان کي وڃائي ڇڏيو ٿا. توهان کي ايندڙ سال جي ايف ايس جي رول رولر $ 500 تائين اجازت ڏني وڃي، پر توهان ايف سال جي آخر ۾ ايف ايس آء جي هر رقم جي قيمت 500 کان وڌيڪ آهي.
- وفاقي حڪومت هر حد تائين توهان کي ايف ايس ايف ۾ داخل ڪرڻ جي اجازت ڏني وئي آهي. تنهن ڪري، جيڪڏهن توهان جي ڊيٽابيل تقريبن $ 2،500 کان وڌيڪ آهي، توهان جي FSA صرف ان جو حصو پورو ڪندي.
صحت جي بچاء جو اڪائونٽ (HSA)
هڪ هاء هڪ خاص بچت وارو اڪائونٽ آهي جيڪو اعلي ڪسرائي صحت واري منصوبن سان ڪم ڪندو آهي. توهان پنهنجي هيسا ۾ پئسا وجهي ورتو ۽ طبي خرچن جي لاء استعمال ڪريو، جهڙوڪ توهان جي ڪٽائي سگھي. توهان جي هيسا تي پئسا توهان جي مدد سان ٽيڪس ڪٽيل آهي ۽ دلچسپي حاصل ڪئي آهي وفاقي ٽيڪس مان ورتل آهي.
جيڪڏهن توهان پنهنجي اي ايس جي فنڊ کي سال جي آخر تائين استعمال نٿا ڪريو، نه پسدي. اهو توهان جي HSA اڪائونٽ ۾ رهي ٿو، جڏهن توهان ان کي استعمال ڪندي جيستائين ٽيڪس مفت دلچسپي جمع ڪري رهيو آهي. توهان FSA ۾ پيسا وانگر سال جي آخر ۾ هي نه وڃائي سگهندا.
حقيقت ۾، جيڪڏهن توهان صحتمند آهيو ۽ هر پئسا استعمال ڪندي ختم نه ڪريو جيڪو توهان هر سال پنهنجي HSA ۾ حصو ڏيندي آهي، اهو ممڪن آهي ته وڏي مقدار ۾ ٽيڪس فنڊ بچايو وڃي. ڪجهه ماڻهو انهن جي هيس تي هڪ ٻي رٽائرڪ اڪائونٽ جي طور تي ٻڌل آهي.
توهان جو آجر پڻ توهان جي اي ايس جي اڳوڻي ٽيڪس ۾ مدد ڪري سگهي ٿو، جيتوڻيڪ سڀني ملازمتن کي ايترو نٿو ڪري. FSA جي بدران، توهان جي اي ايس جي نوڪري تي ٻڌل صحت انشورنس سان لاڳاپيل نه آهي.
توهان هڪ اعلي سطحي قابليت واري صحت واري منصوبي (HDHP) جي طور تي توهان پاڻ کي هڪ پاڻ کي سيٽ ڪري سگهو ٿا.
جلدي جلدي پنهنجي HSA کي هلائڻ ۽ هلائڻ لاء، توهان پنهنجي آررا (انفرادي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ) کان هيس ڪنهن به ڏنڊ کان رقم منتقل ڪري سگهو ٿا جيڪڏهن توهان احتياط سان اندروني آمدني سروسز (IRS) جي ضابطن جو پابند آهيو. ٻيهر، ڪيفايون آهن:
- توهان کي هاء هاء کولڻ لاء هڪ قابليت اعلي ڪٽائيٽبل صحت جو منصوبو هجڻ گهرجي. هر صحت جو منصوبو نه جيڪو اعلي ڪٽيلڪ وانگر هوندو آهي ان سان گڏ هڪ اهڙو هڻوڇرو آهي. جيڪڏهن توهان پڪ ناهي ته توهان جي صحت جي انشورنس هڪ هاءڇاپي آهي، هيسا سي هڪ هاء قائم ڪرڻ کان اڳ جي جانچ ڪرڻ لاء صحت جي منصوبي يا توهان جي ملازم فوٽ ڊپارٽمنٽ سان رابطو ڪريو.
- جيڪڏهن توهان پنهنجي هيسا معياري طبي خرچ کان سواء ٻي شيء لاء رقم استعمال ڪندا آهيو، توهان ٽيڪس ڏنڊن تي منهن ڪنداسين.
- اهي حدون آهن جيڪي هڪو سال ۾ هيسا ڪيترا پيسا توهان کي هٿ ۾ رکجن ٿيون، پر ان ۾ حد تائين ڪابه حد تائين ڪابه حد تائين نه هوندي.
صحت بحال ڪرڻ جو انتظام (HRA)
هڪ HRA توهان ۽ توهان جي آجر جي وچ ۾ هڪ انتظام آهي جيڪو توهان جي آجر کي توهان جي طبي خرچن جي لاء توهان کي ڪٽائي سگھي ٿو. اهو هڪ هيسا وانگر هوندو آهي انهي کان سواء صرف توهان جو ملازمت ان کي پئسو ڏيڻ ۾ مدد ڪري سگهو ٿا- توهان پنهنجي پاڻ کي فنڊ نٿا ڪري سگهو.
توهان جي آجر کي اڪائونٽ پئسن کان وٺي، اهو توهان جي پئسا نه آهي، هاء هان ۾ پئسن وانگر. جيڪڏهن توهان پنهنجي نوڪري ڇڏي ڇڏيندا آهيو، ته توهان اڪائونٽ کي برقرار رکڻ لاء يا شايد توهان جي ملازمت کي هرايو ته ڪيئن منحصر ڪري سگھن ٿا. فنڪشنل بئنڪ ۾ عام طور تي ايندڙ سال تائين روئي ڇڏيو، پر اهو توهان جي آجر جي حوالي سان آهي.
قيمت شيئرنگ سبسڊي
سستي ڪارپوريشن ڪارپوريشن ايڪٽ سبسائٽيز کي ماڻهن جي مدد سان معمولي آمدني کي ان جي صحت جي انشورنس کٽيڪائيٽسز، نقل و ضوابط ۽ سکننگ جي ادا ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿو. توهان جي زرعي ٽائرن جي صحت جي انشورنس پلان تي توهان جي آمدني جي رهنمائي ڪرڻ وارو قابليت آهي جيڪي توهان جي رياست جي صحت جي انشورنس جي بدلي مان خريد ڪيو آهي.
جيڪڏهن توهان قيمت جي حصيداري جي سبسڊي جي قيمت حاصل ڪئي، توهان جي تقريبن پنهنجي مرضي واري بيمه انيميمس کي ادا ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ لاء ڊيما ضرور ڊيم سبسڊيز جي لاء پڻ ڪامياب ٿيندي. توهان ڪسڪائيبل تي رکڻ لاء پريميم قيمت ۾ پئسا توهان استعمال ڪري سگهو ٿا.
هي سبسڊيشن صرف ان ڪري نه وڃايو ڇو جو توهان جي موجوده صحت جو منصوبو چانديء جي مٽاسٽا جي بنياد تي پلان نه آهي. جيڪڏهن توهان سوچيو ته توهان شايد انهي کي قابليت حاصل ڪري، ان بابت هاڻي سکو ته جيئن توهان ايندڙ کولڻ جي داخال جي مدت ۾ هڪ قابل معيار منصوبو چونڊيو. اهو توهان جي هن سال جي مدد نه ڪندي، پر ايندڙ سال توهان کي پريشان ٿيڻ جي ضرورت نه هوندي.
هنگامي بچت لاء بجيٽ
جيڪڏهن توهان ذيلي تقسيم ڪيو ٿا، توهان هر پيچريٽ کي هر رقم کي پنهنجي کٽيڪڻ واري جاء تي گڏي ڇڏيندا آهيو. جڏهن توهان FSA يا HSA سان گڏ هجن ها ته توهان کي خاص خاص ٽيڪس فائدن حاصل نه ڪنداسين، توهان کي ايئن سي آر قائدن کان وڌيڪ نه روڪيو ويندو ته توهان ڪيئن بچائي سگھو ٿا ۽ توهان کي به رقم لاء استعمال ڪيو وڃي.
جيڪڏهن توهان انهي جي بچاء جي طور تي پهچڻ جي بجائي پيش ڪيل بل ادا ڪرڻ جي صورت ۾ توهان جي ڪٽائي جي ادا ڪرڻ لاء هنگامي فنڊ قائم ڪرڻ لاء آسان ٿي سگهي ٿي. مجموعي طور تي، اها تڪليف جيڪا توهان کي بيمار ٿي ويندي آهي ۽ توهان کي علاج حاصل ڪرڻ کان پوء توهان کي پنهنجو کفارو ادا ڪرڻو پوندو. انهي بل جي آخر ۾ اچي ويندا. اڳ ۾ ئي پنهنجو پاڻ کي ادا ڪريو.
توهان جي ڊيڪٽيبل پئسن کي رکڻ لاء هڪ خاص اڪائونٽ قائم ڪريو. هر مهيني جڏهن توهان پنهنجو کرایه، افاديت، ڪار انشورنس ۽ ٻين بل ادا ڪندا، پئسن کي توهان جي صحت جي انشورنس کٽائڻ وارو پئسو پڻ پئسا رکندو. جيڪڏهن توهان پنهنجو پاڻ کي خودڪار طور تي بچائي يا پئسا مارڪيٽ جي اڪائونٽ ۾ پنهنجي اڪائونٽ مان چڪاسٽ تان منتقل ڪري سگهو ٿا، توهان ان کي وڌيڪ مسلسل ڪرڻ جو وڌيڪ امڪان رهندو.